Construye tu asesor financiero 24/7
Sabado 25 de abril 2026 • 10:00 AM
Emprendedor tech · +15 años construyendo y escalando startups en LATAM
Fundador de Inversion Simple
Co-host de Emprendebroders
Diego sabe de finanzas. Giuseppe sabe de IA.
Hoy juntamos los dos mundos.
Como funciona la IA (30 min)
Tu agente CFO personal (45 min)
Donde se va tu dinero (25 min)
Plan de deudas + Deep Research (40 min)
Presupuesto adaptativo + Sheets (15 min)
Reto 7 dias + Q&A (25 min)
9 demos en vivo • Ejercicios practicos • Todo lo que construimos hoy te lo llevas
Si entiendes esto, todo lo que viene despues funciona 10x mejor.
Pregunto a ustedes :)
Escriban en el chat en una sola linea
Mas preciso aun: imagina tener cientos o miles de universitarios excelentes trabajando para ti en paralelo, en pocos segundos.
Eso si: asi como un universitario, tambien se equivocan a veces. Por eso siempre revisas.
Mantenganla. Esta analogia les va a servir mucho hoy.
Dos palabras clave: replica (no piensa, reproduce patrones) · sobrehumana (velocidad y volumen que ningun humano puede igualar).
La IA sabe mas que tu.
Tu sabes mas que la IA.
Y aqui vienen 3 conceptos importantes que explican por que.
Como le das contexto a la IA:
Pidele bien: especifico, con ejemplos, con el formato que quieres
Estado de cuenta, presupuesto, contratos. La IA los lee por ti
NotebookLM: una IA que SOLO usa los documentos que le das. Hoy la vamos a ver.
Antes de mostrarles el panorama.
Escriban en el chat los nombres que conozcan
Hay varios. Todos son buenos. Lo importante es que empieces a usar uno.
El mas conocido. De OpenAI. Gratis con limites.
De Google. Se integra con Sheets, Docs, Gmail.
De Anthropic. Muchos dicen que es el mejor razonando.
Buscador con IA. Investiga con fuentes verificables. Te da acceso a varios modelos (Claude, GPT, Gemini) en una misma interfaz.
Para decisiones financieras: usa mas de uno. Si los tres coinciden, buena senal. Si no, investiga mas.
Hoy trabajamos con la IA de Google (Gemini + NotebookLM). Pero los prompts que construimos funcionan en cualquiera.
¿que le pedirian?
Escriban en el chat en una sola linea
"Como ahorro dinero?"
Respuesta: 10 tips genericos copiados de cualquier blog.
"Gano S/5,000, gasto S/3,800 fijos, debo S/8,000 al 45% anual, tengo 32 años en Lima, quiero salir de deudas en 12 meses. Como priorizo?"
Respuesta: plan general, pero no conoce tu situacion familiar, estabilidad de ingresos, ni tus prioridades.
"Tengo 32 años en Lima, pareja sin hijos. Sueldo fijo S/5,000 hace 4 años. Gastos fijos: S/1,800 alquiler, S/600 super, S/400 servicios, S/300 transporte, S/500 aporte familiar, S/200 otros. Deudas: S/5,000 tarjeta al 45% (min S/250/mes) + S/3,000 prestamo al 22% (cuota S/180 x 18 meses). Sin fondo de emergencia, ahorros S/300. Meta: libre de deuda de consumo en 12 meses sin cortar el aporte familiar. Prioridad: tranquilidad sobre rentabilidad. Dame plan semana a semana con orden exacto de pagos."
Respuesta: plan ejecutable semana a semana, ajustado a tu vida especifica.
Vamos a probarlo en vivo. Mismo tema, 3 prompts, y van a ver la diferencia.
Al final de este bloque, cada uno va a tener su CFO funcionando.
Todo esto lo van a poder hacer en 30 minutos. Vamos a construirlo.
Tu CFO personal
Le preguntas todo: diagnostico, presupuesto, deudas, decisiones de compra, negociacion
Tu analista de documentos
Sube tus documentos y entiende todo en minutos. Preguntas, resumenes, mapas mentales, y citas a tu fuente original. Sin inventar nada.
Tu investigador
Compara inversiones, productos financieros, y opciones con fuentes verificables
Tu contador
Convierte tu presupuesto en un spreadsheet vivo que actualizas cada mes
Todo funciona con una cuenta de Google. Nada mas.
Lo vieron en el Demo 1: cambia el prompt, cambia la respuesta.
Lo escribes mensaje por mensaje. Cada conversacion arranca de cero.
Ej: "Como ahorro dinero?"
Una instruccion PERSISTENTE que guia TODAS tus conversaciones. La configuras una vez, se queda activa.
Eso es lo que vamos a construir hoy.
La diferencia: el system prompt no se borra. La IA ya te conoce.
Quien es el, quien soy yo
Ingresos, gastos, deudas, ahorros
Que quieres lograr y en cuanto tiempo
Como quieres que te asesore
Lo configuras una vez. Despues solo conversas.
Los 6 ingredientes que separan un prompt OK de uno excelente. Misma receta para CUALQUIER Gem que armen despues.
Quien es el, quien soy yo
"Eres mi CFO. Yo soy Andrea, 35 anos"
Tu situacion real
Ingresos, gastos, deudas, ahorros
A donde quieres llegar
"Fondo de emergencia en 6 meses"
Como trabaja + que NO hacer
10/20/70, bola de nieve, razonamiento forzado, pregunta si duda
Como quieres la respuesta
Tabla, bullets, siempre en soles
Muestrale la respuesta ideal
Few-shot: reduce errores hasta 50%
Los EJEMPLOS son few-shot learning. Darle 1-2 ejemplos del formato de respuesta que quieres le ensena al modelo tu estilo mejor que 10 reglas escritas. El CFO que van a abrir ya los tiene.
Bonus: tu CFO incluye razonamiento forzado (regla 4.12) , piensa internamente antes de responder, mantiene la respuesta limpia.
Los "pros" usan etiquetas <xml> para separar secciones. En Gemini funciona igual con ##. Sigue siendo una carta, no codigo.
Vamos a llenar el System Prompt seccion por seccion. Yo lo hago con Andrea, ustedes con sus datos reales.
Abran el System Prompt CFO y vayan llenando SUS datos mientras construimos juntos.
3 personas, 3 situaciones. Cada una entra en un demo distinto:
Profesional, madre soltera. S/6,000/mes. Deuda: S/15,000. Meta: salir de deudas en 12 meses.
La construimos juntos en el taller. Demos 2, 3, 4, 5, 6.
Gerente, S/12,000/mes. Deuda: S/50,000. Plan agresivo.
Demos 7, 8 — deudas pesadas + negociación.
Analista, S/2,500/mes. Sin deudas. Ordenarse.
Demo 5 — escenario sin deudas (breve).
En 30 segundos, con tus numeros. Sin preguntas de sigue, sin generico.
"Margen de seguridad: 4.6% de tu ingreso. Zona de peligro."
Tabla de cashflow con % por rubro. Numero exacto, no "estas gastando de mas".
"S/520/mes en delivery = S/6,240 al ano. 8.7% de tu ingreso anual."
La anualizacion del gasto hormiga. Shock real.
"Libre de deuda en 13-14 meses."
Vence tu meta de 18 meses. Con calendario mes a mes.
3 acciones concretas esta semana.
Auditar suscripciones · Abrir cuenta ahorros · Simular consolidacion BCP.
Ahora es el turno de ustedes.
Tambien funciona en ChatGPT (Custom Instructions) o Claude (Proyecto). El prompt es el mismo.
Tienes 10 minutos. Escriban en el chat cuando reciban su diagnostico.
Tu system prompt no es estatico. Cada sesion lo afinas. Esto separa a alguien que usa IA una vez de alguien que la usa bien.
Cuando una respuesta no te suena bien, dile:
El CFO sugiere ediciones. Las aplicas al Gem. Mas tuyo cada vez.
Para calculos complejos:
La IA siempre quiere ejecutar. Pausarla a planificar = punto de revision = menos errores.
Para decisiones con muchas variables:
Ya esta en tu CFO (regla 4.12). Piensa antes de responder, sin ensuciar la respuesta.
Tu CFO de hoy no es el de manana. Cada iteracion lo hace mas tuyo.
Solo lee tus datos. Solo cita tus datos. No inventa. Cada respuesta apunta a la linea exacta de tu documento.
Tip: Despues sube mas documentos (presupuesto, plan, articulos) y cruza informacion entre todos.
🧠
NotebookLM organiza TODA tu situacion financiera en un mapa visual interactivo. Un click.
S/520 en delivery al mes = S/6,240 al ano
Eso es el 8.7% de tu ingreso anual. Casi lo mismo que paga de deuda.
3 PDFs (Ene + Feb + Mar), 3 preguntas, vista cruzada de los meses. Citas a TUS documentos en cada respuesta.
S/519.90/mes en delivery = S/6,238.80 al ano.
8.7% de tu ingreso anual. La anualizacion que duele.
9 pedidos, nombrados uno por uno.
KFC, Bembos, Pizza Hut, Chifa, Popeyes, Norkys, Don Belisario, China Wok, McDonald's.
"Tienes vehiculo propio disponible"
Detectado cruzando gasolina S/163 con Uber/InDriver S/100. Contradiccion real.
S/237.60/mes cancelando gym + streaming.
Sin tocar necesidades. Sin esfuerzo. Decision de un click.
Y esto salio de 3 meses. Imagina con un año entero, o con extractos de varios bancos.
No copy-paste. Adjuntas tu NotebookLM como fuente del Gem. Configuras una vez, el CFO usa tus documentos para siempre.
Editar Gem → Conocimiento → + → NotebookLM → selecciona tu notebook. Listo.
Pregunta al Gem algo que solo este en tus documentos: "Cuanto gaste en Bembos este mes?" Responde con numero exacto y cita tu PDF.
Cada respuesta del CFO usa TUS datos reales. Subes un nuevo estado de cuenta a NotebookLM → el Gem lo sabe automaticamente.
Lo que cambia: Tu CFO deja de trabajar con lo que le contaste. Empieza a trabajar con lo que TU banco dice. Permanentemente.
💡 Por que Gem + NotebookLM > NotebookLM solo: NotebookLM te dice lo que dice tu documento. El Gem con NotebookLM te dice que hacer con lo que dice tu documento.
Cuatro hallazgos que tu Gem SOLO no podia darte. Solo con memoria real.
"Gastas S/6,009.20 vs S/6,000 ingreso. Estas perdiendo dinero cada mes."
Con tus estimaciones pensabas S/4,970. La realidad era S/1,040 mas.
"Pensabas pagar S/1,800 de alquiler. Son S/1,400."
Los S/400 "ahorrados" se diluyeron en supermercado y gastos hormiga sin que te dieras cuenta.
"Categoria 'Otros': S/482.80 sin radar."
Incluye S/200 en retiros de cajero que "se desvanecen". Fix: pagar todo con tarjeta para hacerlo visible.
"No tienes problema de ingresos. Tienes problema de gestion."
Es una diferencia de diagnostico que ningun CFO sin tus documentos podria hacer.
Ahora con tu CFO enriquecido, probemos una decision real.
El CFO conoce TU situacion. No va a decir "date el gusto."
Antes de gastar mas de S/200, preguntale a tu CFO. Si dice que no, preguntale cuando si podrias y que tendrias que hacer primero.
Preguntale a tu CFO por algo que quieras comprar. Escriban en el chat que les dijo.
La IA esta entrenada para agradarte. Si le preguntas "deberia?", va a encontrar razones para decir que si. Flip the script: pidele que argumente EN CONTRA.
Funciona con cualquier decision: trabajo, mudanza, inversion. Pidele a la IA que NO te de la razon.
Elimina numeros de cuenta, contrasenas y datos sensibles. La IA solo necesita montos y categorias para ayudarte.
10 minutos , Volvemos a las 11:50
Escriban en el chat: cual fue su mayor sorpresa del diagnostico financiero?
Setup: Asume que ya separaste 20% de tu ingreso para deudas. En el siguiente bloque (Presupuesta) vemos exactamente como armar ese presupuesto con el metodo 10/20/70.
Despues de esto, atacas al banco con un plan.
Metodo recomendado por Diego: Bola de nieve (la mas pequena primero). Te motiva a seguir porque ves resultados rapido.
Corran el prompt con SUS deudas en su Gem CFO. Escriban en el chat el mes exacto en que estarian libres. Diego lee 3 o 4.
Calendario real, dos metodos, tension resuelta con criterio humano.
Mes a mes, con fecha exacta.
Avalancha: 22 meses · Bola de nieve: 26 meses. Libre de deuda con fecha.
"El CFO dice avalancha. Diego dice bola de nieve."
Matematica vs psicologia. Ambos tienen razon. Tu eliges.
Cada deuda que liquidas acelera la siguiente.
El pago de la BCP se suma al ataque cuando termina. Efecto bola de nieve real.
"Deuda familiar al final."
0% interes = dinero gratis. Respetala, pero no la pagues antes de tiempo.
El CFO te da los numeros. Diego te da el metodo. Tu tomas la decision.
La mayoria no sabe que puede llamar a su banco y negociar. Tu CFO te prepara el guion.
Bajar tu tasa de 45% a 30% en S/20,000 = S/3,000 menos en intereses al ano.
No "llama a tu banco". Un guion verbatim, escenarios, y una tactica de mercado.
3 partes: apertura, propuesta, refutacion.
Cada frase escrita. "Si dicen NO, digo esto". No tienes que improvisar.
3 escenarios, 3 acciones.
Si dicen si → pedir cronograma por escrito. Si dicen no → llamar a Scotiabank para compra de deuda.
"El farol": mencionar otras ofertas.
"He estado viendo que Interbank ofrece compra de deuda al 22%". Usar como palanca.
"Cero tarjetas despues de esto."
Reducir linea de credito al minimo, no re-usar la tarjeta. El problema era de habito, no solo de tasa.
Bajar del 45% al 30% en S/20,000 = S/3,000 al ano. Por una llamada.
Tu mismo Gemini donde vive tu CFO tambien puede investigar. Lee decenas de fuentes y te da un reporte con links verificables.
Activa "Deep Research" en Gemini. Tarda 2-5 minutos.
🔎 Que mirar en el reporte
Tus 3 herramientas juntas. El momento donde dejas de usar IA y empiezas a tener un sistema.
Investiga con fuentes.
Ya tienes el reporte: 4 opciones de inversion comparadas, tasas del 2026, fuentes verificables.
Decide con tu contexto.
Pega el resumen del reporte. Prompt: "Con estos datos y mi perfil, ¿cual me conviene y por que?"
Estresa la decision.
"Ya decidi X. Argumenta EN CONTRA usando los datos del reporte. Modos de falla, punto exacto de ruptura."
Lo que pasa: Research grounded + decision personalizada + stress-test con datos reales. Asi investigan los profesionales. Ahora tu tambien.
Deep Research investigo. Tu CFO decidio con tu contexto. Modo Pro ataco con datos reales. Esto es lo que salio.
"4 opciones comparadas, con tasas del 2026 y fuentes verificables."
Deep Research te dio un reporte estructurado. El CFO leyo el mismo reporte para decidir.
"Estas aceptando un costo de -45% para ganar un +19%. Spread negativo del 26% anual."
El CFO combino el reporte con tus deudas y dijo: "Todavia no. Primero la BCP."
"Comprando riesgo caro, vendiendo seguridad barata."
Modo Pro no dijo "es riesgoso". Dio modos de falla con nombre, punto de ruptura en 30 dias, y la objecion del esceptico.
"Siguiente paso: liquidar la tarjeta BCP manana."
Decision clara, accion concreta, plazo especifico. El sistema te empuja a actuar.
Es TU sistema financiero.
Esto es lo que separa a los que "saben" de finanzas de los que realmente las controlan.
20% a pagar deuda
10% a invertir (fondo emergencia primero)
70% para vivir
20% a invertir
10% a donar
70% para vivir
1. Paga costos fijos a inicios de mes
2. Vive con lo que queda
3. Lo que sobra = cuenta de lujos
Pidele a tu CFO: "Crea mi presupuesto con el metodo 10/20/70"
No es generico. Es tu brecha, tu meta, tu ajuste exacto.
"Hueco de S/770 mensuales"
Estas gastando S/770 mas de lo que el modelo 10/20/70 permite.
10 / 20 / 70
S/600 ahorro · S/1,200 deuda · S/4,200 vivir.
Eliminar delivery S/520 + suscripciones S/250
= S/770 cerrados. Cuenta cuadrada.
"Interes criminal del 45% BCP"
Emergencia financiera. Todo extra va al BCP primero.
Ahora lo convertimos en un tracker vivo.
Tu CFO te da el presupuesto en formato tabla
Pega la tabla en Google Sheets
Gemini agrega formulas y formato
Resultado: un tracker mensual. Solo actualizas tus gastos reales y el sheet te dice como vas.
Presupuesto vivo. Sin IA cada mes. Solo pegas gastos.
2 formulas reales, no texto.
Diferencia (=Presupuestado - Real) · % Gastado (=Real / Presupuestado).
Verde si cumples. Rojo si te pasas.
Formato condicional + porcentajes aplicados automaticamente.
Primero del mes, 15 minutos.
Pegas los gastos en columna D. Todo recalcula solo. Sin IA, sin prompts.
"Aplica directamente, no me des instrucciones."
Esa frase fuerza a Gemini a ejecutar vs hand-off. Guarda este tip.
El habito es lo que cambia tu situacion financiera. No la IA.
Pega tus gastos del mes anterior
Tu CFO te da el diagnostico
Actualiza tu presupuesto en Sheets
15 minutos al mes. Es lo que separa a los que planean de los que realmente controlan su dinero.
Antes de cerrar, recordemos lo que aprendiste hoy y lo que viene despues.
Construiste un Agente (en Gemini se llama "Gem"). Tiene 3 partes:
Tu System Prompt CFO. Lo afinas con el tiempo (regla 4.X).
Tus extractos en NotebookLM. Lo que el agente puede consultar.
Deep Research, Sheets, etc. Lo que puede hacer.
Lo que ahora entiendes de la IA:
🎲 Es probabilistica, no determinista.
⚠️ Comete errores. Tu trabajo es verificar.
🔄 Iterar es la habilidad. Mejor cada vez.
📝 Contexto es el oro. Sin el, generico.
Esto es solo el comienzo. Si te gusto, hay mucho mas , quiza un proximo taller mas avanzado, para los que quieran ir mas profundo.
Activa tu CFO
Radiografia de gastos
Caza de vampiros
Tu presupuesto
Investiga ahorro
Negocia algo
Plan 12 meses
Meta: encontrar al menos $75/mes en ahorros. El curso se paga solo.
La mayoria de las personas encuentran mucho mas.
La grabacion estara disponible por 20 dias en el mismo link del evento.
Lo que hicieron hoy es la base. Cada nivel es optativo. El criterio no cambia.
Lo que construyeron hoy.
4 tools Google, ritual mensual 15 min, detonado por ti. Funciona. Empieza aqui.
Multi-Gem especializado.
CFO + Coach motivacional + Asesor de inversiones + El Brutal (solo argumenta en contra). Un rol, un Gem.
El nivel pro. Mismo prompt, mas control.
URL compartible de tu CFO, API gratis para automatizar, y mejor control. Se combina con NotebookLM para intelligence system completo.
Ejemplo Tier 3: cada domingo 7pm, un email llega a tu inbox con el estado de tu presupuesto + 3 decisiones que la IA cree que deberias tomar esa semana. Todo antes de tu cafe del lunes. Eso es el techo.
Tip extra: un Google Calendar recurrente con el prompt en la descripcion convierte cualquier tier en automatizado sin codigo.
Un rol, un Gem. Misma base de documentos (NotebookLM), personalidades distintas.
Instruccion: "Se directo, usa mis numeros exactos, prioriza segun mis metas: emergencia, deuda, inversion, donar."
Instruccion: "Celebra pequenos logros, reframe las recaidas, no juzgues, motivame sin ser cursi. Foco en habitos."
Instruccion: "Evalua opciones de mercado, compara riesgos y liquidez, cita fuentes, adapta a mi tolerancia al riesgo."
Instruccion: "SOLO argumenta EN CONTRA. Nunca valides. Siempre busca el punto mas debil de mi plan. Sin hedging."
Como armarlo (5 min por Gem):
Gemini → Gems → Crear → nombre claro → pega la instruccion → adjunta tu notebook → listo. Repite 4 veces. Usa el Gem correcto para cada situacion.
Ejemplo: "Ya decidi comprar auto. Le pregunto al CFO. Despues a El Brutal. Si ambos dicen go, voy."
Misma cuenta Google. Mismo prompt. App deployable con URL propia, compartible, con interfaz.
🔥 Giuseppe la muestra en vivo , armada ayer en ~20 min.
Mismo system prompt del CFO. Dashboard real. Chat funcional. Deployada en Google Cloud Run. No compartimos el URL porque corre sobre una API key personal , cada pregunta cuesta centavos. Si quieren la suya, armen la propia (pasos abajo).
🚀 Que mas podrias hacer (cuando estes listo):
Honest flags: (1) Necesitas crear un Google Cloud project, es gratis pero agrega 5 min. (2) Integracion nativa AI Studio + NotebookLM todavia es manual.
Ahora tienes un CFO que trabaja 24/7 para ti.
Giuseppe Belpiede
Adapt to AI
Diego Poblete
Inversion Simple
Preguntas? → Escriban en el chat